基礎から始める資産運用講座①~まず自分を知ろう~

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パス

こんにちは、パスです😊
これから資産運用を始めたいけど、何から始めてよいかわからない方向けに、資産運用の基礎についてシリーズでお話ししていきたいと思います。

コロ

ワイもちょうど始めようと思ってたけど、ようわからんから教えて欲しいと思ってたとこや!

パス

コロちゃんもついに資産運用始めたんですね!しっかり教えますので、是非ついてきてください。では早速始めていきましょう!

目次

なぜ自分が資産運用しようと思ったのかもう一度確認しよう

まず資産運用の具体的な話に移る前に、なぜ資産運用をしようと思ったのかをもう一度確認しましょう。

それによって資産運用に対するモチベーションも上がりますし、具体的な運用プランを考えるのにも役立ちます。

例えば、子供の大学資金に使用したいのか、老後のために備えたいかで、資産の運用期間や目標金額が変わってきます。

それに伴い、当然資産運用の方法も人それぞれ最適なものが違ってくるからです。

金融庁ホームページより

まだ結婚をしていない方であれば、結婚するのか、子供は欲しいかや、持ち家派、賃貸派などでも、色々変わってきますよね!

ちなみに、私は子供が産まれるとわかったことをきっかけに資産運用を始めました。お金のことで子供に心配をかけたくないというシンプルな理由です。

資産運用のシュミレーションをしてみよう

具体的な資産運用を始めるために、資産運用のシュミレーションをしてみましょう。

有難いことに、金融庁が資産運用のシュミレーションができるページを作ってくれています。

資産運用シミュレーション : 金融庁 (fsa.go.jp)

例えば、現在40歳で定年が60歳の場合に、夫婦2人で老後資金として2000万円貯める場合をシュミレーションします。

①銀行預金で貯金する場合
メガバンクの現在の定期預金利率0.001%で計算すると、毎月8万円以上の積立が必要になってきます。

例えば、現在住宅ローンの返済をしている方であれば、ほとんどの世帯にとって、月8万円を積み立てていくのはかなり厳しいのではないでしょうか。

金融庁ホームページ

②株式や投資信託で運用する場合
今度は、銀行預金ではなく株や投資信託などリスク商品で運用する場合でシュミレーションします。

例えば、株式や投資信託では年8~10%のリターン(利率)が期待できる商品もたくさんあるので、年8%の利率で計算すると、毎月約2.5万円の積立で目標達成できます。

金融庁ホームページ

上記のように、資産運用期間と利率をおおまかに決めることによって、どういう資産運用をしていけばよいか方針を立てることができます。

例えば、年収が高くて、毎月積立できる資金が多い世帯では、定期預金だけで問題ない場合もありますし、逆にそうでない場合は、上手くリスク商品を組み込むことによって、目標達成が可能となります。

どれだけのリスク商品を組み込んで運用するか(リスク許容度)は、自分の年齢・資産運用期間・リスクに対する考え方などで変わってきますので、そういう意味でも自分を知ることが重要です。

自分のリスク許容度を知ろう

自分のリスク許容度は、WealthNaviで大まかなものを知ることができます。

リスク許容度」とは、資産運用の際にどの程度のリスクを受け入れるかを示したものです。

一般的に、大きなリターンを得られる資産構成ではリスクも大きくなり、リスクの小さな資産構成ではリターンも小さくなる傾向があります。

投資する金融資産の種類や量を決定する方針になりますので、WealthNaviではポートフォリオのご提案前にリスク許容度診断を行います。

WealthNaviより

無料で最短1分でできますので、是非試してみてください。

無料診断(最短1分・全6問) : WealthNavi

ちなみに、私のリスク許容度は、一番高い5でした(笑)ガンガン投資していきます!

WealthNaviより

また、タイプ別の資産運用の方法を、金融庁がホームページで公開してくれていますので、こちらも参考にしてください。

タイプ別資産運用スタイル : 金融庁 (fsa.go.jp)

今回のまとめ

今回は基礎講座の第1回目ということで、資産運用を始める前の目的やリスク許容度などについてお話しました。

資産運用を始めるには、まず自身について知ることがとても重要です。

そういう意味でも今回お話ししたことは、今後資産運用を本格的に初めていくうえでのベースになりますので、ココをしっかり固めておくことが必要だと思います。

では、次回は、どうやって資産運用するかについて本格的に入っていこうと思います。

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こんにちは、パスです。
ブログに訪問頂き有難うございます。
日本株・米国株・投信信託を中心に投資をしています。これから資産運用を始めたいと思う人が、少しでも参考になるような情報を発信していきたいと思いますので、よろしくお願いします。

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